ЛІГА.Money - найкращий путівник з особистих фінансів. Це спільний прое‪к‬ Liga.Money

У нас є безліч цілей — відвідати нову країну, прочитати книгу. Деякі з них потребують грошових витрат. Як дізнатись, чи досяжна ваша фінансова ціль?

Розгляньте фінансову ціль як сукупність трьох параметрів:


Перший: вартість цілі. Це сума грошей, які вам потрібні, щоб досягнути фінансової цілі. Вона дозволяє побачити грошове відображення вашого бажання, зіставити, що вже є, і що ще потрібно;
Друге: часовий горизонт, адже ставлячи перед собою ціль, ми хочемо отримати результат протягом певного запланованого часу;
І третє: фінансова спроможність, що визначає грошовий внесок, який ви можете сьогодні спрямувати для досягнення цілі в майбутньому.

Уявіть, що вартість, час та спроможність — це три вершини трикутника, а ваша фінансова ціль є його площиною. Пересуваючи ці вершини, ви можете керувати своєю фінансовою ціллю та оцінювати її досяжність.

Як оцінити досяжність вашої цілі?

Припустимо, що ви повернулися з відпустки і наступного року хотіли б повернутися у те саме місце. За вашими підрахунками, вартість подорожі склала 50 тис. грн, а наступний відпочинок ви плануєте за 11 місяців. Відповідно, ваш грошовий внесок має скласти приблизно 4 500 грн на місяць.

Що далі?

Вам потрібно:

Спершу вирішити, чи можете ви безболісно для сім’ї виділити цю суму з щомісячного доходу. Врахуйте сезонні зміни — можливо, взимку ви можете виділяти більше, ніж навесні або навпаки;

Якщо виявиться, що ви не можете дозволити собі такий внесок, оцініть можливі альтернативи. Перегляньте вартість подорожі або відтермінуйте відпустку. Можна також розглянути альтернативне збільшення вашого грошового внеску, наприклад, запозичити частину грошей у друзів. Втім, остання альтернатива може виробити у вас звичку фінансувати бажання за рахунок «незароблених» грошей та жити в борг;

Однак, якщо сума вашого внеску реалістична, закладіть її в особистий бюджет та регулярно, відповідно до плану, відкладайте гроші на вашу фінансову ціль.

Як щодо депозиту?

Припустимо, ви відкриваєте банківський депозит з можливістю його поповнювати та капіталізацією відсотків (наприклад, під 8% річних). Щомісячно ви будете перераховувати на нього по 4 500 грн. Тоді ви зможе

У 2020 році шахраї щоденно проводили в середньому 280 незаконних фінансових операцій. Тобто кожні 5 хвилин хтось в Україні ставав жертвою фінансового шахрая.

У середньому шахраї щоразу наживались на 2400 грн. Шахрайські схеми дуже різноманітні. Сьогодні розповімо про деякі з них.

Як діють шахраї?

Нова шахрайська схема: уявіть, на вашу електронну пошту або телефон надсилають повідомлення про необхідність сплатити штраф за порушення правил дорожнього руху. У тексті повідомлення є посилання, за яким нібито можна перейти в Електронний кабінет водія для сплати штрафу. Однак такий «кабінет» несправжній, хоча й візуально схожий на оригінал. Ви переходите і платите. Хоча жодного штрафу насправді у вас немає.

Персональні дані водіїв аферисти скуповують в інтернеті, після чого розсилають їм повідомлення про штрафи. Щоб швидко перевірити, чи потрапила ваша електронна адреса до рук аферистів, можна зайти на www.haveibeenpwned.com, ввести там свою пошту або номер телефону для перевірки.

На що звертати увагу?

У патрульній поліції роз’яснюють, що реальний штраф за порушення правил дорожнього руху завжди містить чітку фіксацію порушення. У справжньому Електронному кабінеті водія завжди вказується день, точний час та місце порушення. До повідомлення також додається фото- чи відеофіксація.
Варто звернути увагу на те, що сайти держструктур (у тому числі той, на якому розміщено Електронний кабінет водія, а це e-driver.hsc.gov.ua, закінчуються на gov.ua, тому будь-які інші варіанти назви сайту можуть свідчити про шахрайство.


Перш ніж вводити свої персональні дані, перевірте, чи дійсно користувач знаходиться на реальному, а не фейковому сайті. Якщо сайт відрізняється — не вводьте туди жодних особистих даних, в тому числі даних платіжної карти.

Перевірити сайт на підробку можна, зателефонувавши на гарячу лінію кіберполіції за телефоном 0800-505-170 або у Інтернеті на сторінці кіберполіції Стоп.Фрауд. Тут можна перевірити на шахрайство сайт, банківську картку, або номер телефону, який вказують як контакт.

Крім того, на справжніх повідомленнях про необхідність сплати штрафу обов’язково присутній QR-код, який містить зашифровані дані, просканувавши який ви перейдете

Пригадайте, скільки часу ви гаєте у заторі, коли водії авто очікують поліцію через дрібну аварію. Цього можна було б уникнути, якби учасники ДТП врегульовували спір без участі поліції.

Навчіться оформлювати європротокол і зекономите свій час та час інших учасників дорожнього руху.


За добу в Україні трапляється близько 460 ДТП. За 2020 рік їх було понад 168 тисяч. Основна причина — порушення правил маневрування.

Поліс цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів (або просто автоцивілка) — обов’язковий для всіх автомобілістів. І саме за ним передбачено відшкодування шкоди у разі ДТП.

Лише в кожній шостій ДТП є постраждалі. Набагато частіше шкоду завдають лише автомобілю. Вже 10 років у власників автомобілів, що потрапили у ДТП, є можливість швидко врегульовувати такі ситуації без виклику поліції та судового розгляду. Ця опція і називається європротокол.

Як працює європротокол?

Європротокол — це спеціальний бланк повідомлення про ДТП. Його заповнюють водії-учасники ДТП на місці аварії. Там вказують дані учасників ДТП та малюють опис-схему аварії. Заповнений бланк подають страховій компанії разом зі стандартним пакетом документів, щоб отримати відшкодування.
Таким чином, вам необов’язково викликати поліцію і ви можете покинути місце ДТП одразу після того, як складете європротокол. На додаток, відсутня адміністративна відповідальність за спричинення ДТП. Отже, жодних штрафів від поліції за порушення правил дорожнього руху і жодних судових розглядів. Адже у випадку оформлення європротоколу учасники самостійно визначають винуватця ДТП і рішення суду з цього приводу не потрібне.

Коли можна скористатися європротоколом?

Є декілька умов.


По-перше, водії-учасники ДТП мусять не мати суперечок щодо її обставин і, зокрема, погоджуються, хто є винуватцем ДТП;
Внаслідок ДТП немає травмованих або загиблих людей;
В учасників ДТП є чинні поліси автоцивілки. Перевірити їх можна на сайті МТСБУ за номером полісу або за номером авто. Зверніть увагу, що певним категоріям людей закон дозволяє не мати таких полісів. Це, наприклад, учасники бойових дій, люди з інвалідністю I групи. Відтак скласти з ними є

Сьогодні у подкасті «Особисті фінанси: знаю та розумію» розбираємось у найпопулярніших видах страхування і визначаємо, які з них дійсно економлять ваші гроші.

Страхування — один з головних інструментів планування фінансового добробуту. Проте часто в Україні страхування «нав’язують» — наприклад, під час оформлення кредиту.

«Я не знаю жодної родини, що збанкрутувала би, сплачуючи страхові внески, проте я знаю родини, котрі збанкрутували, не робивши цього» — ці слова Вінстона Черчилля якнайкраще доводять, що страхування — запорука стабільності й достатку кожної родини.

Що таке страхування?

Це вид фінансової послуги, за якою страхова компанія зобов’язується виплатити вам визначену грошову суму у випадку настання страхової події. Фактично ви вносите до страхової компанії плату за ризик — страхову премію, а у випадку настання страхового випадку страховик виплачує вам значно більшу суму коштів.

Які є види обов’язкового страхування?

В Україні діє 48 видів обов’язкового страхування. Але, переважно, вони стосуються сфер діяльності з підвищеним рівнем небезпеки. Приміром, страхування відповідальності оператора ядерної установки, відповідальність при перевезенні хімічних речовин, страхування відповідальності власників певних порід собак та ін.

Проте найпоширенішим видом обов’язкового страхування є страхування цивільно-правової відповідальності власників транспортних засобів, так звана «автоцивілка». Цей поліс страхування зобов’язаний щорічно укладати кожен власник авто.

Ще один вид обов’язкового страхування, про який вкрай рідко знають споживачі — обов’язкове особисте страхування від нещасних випадків на транспорті. За законом кожен перевізник зобов’язаний страхувати своїх пасажирів на випадок завдання їм збитків під час перевезення. Цей вид страхування розповсюджується лише на міжміські та приміські автобуси, а також на залізничний та водний транспорт. Тому, сідаючи до автобуса чи поїзду,  знайдіть у квитку інформацію про те, яка страхова компанія уклала договір з перевізником та зберігайте квиток на проїзд до кінця поїздки. Це ваш основний документ, що дозволить підтвердити факт проїзду автобу

Як погашати кредит — рівними частинами чи ні?

Ви вирішили взяти кредит і точно знаєте, яка сума вам потрібна і на які цілі. Ви обрали банк і кредитну програму, з’ясували безліч деталей. Але тепер ви маєте зробити ще один вибір.

На що звернути увагу при виборі схеми погашення?

Ви можете погашати кредит за двома схемами: ануїтетною чи класичною. Зазвичай банки досить формально пояснюють різницю між ними або рекомендують лише одну з них.

Щоб не помилитись з вибором, варто знати таке.

Загальна вартість кредиту складається з двох частин: основна сума (або тіло кредиту) і плата за його використання (передусім нараховані банком відсотки, хоча ще є комісійні платежі, плата нотаріусу, страхування тощо). Що саме виплачується в першу чергу (відсотки чи тіло), те і визначає схему погашення.

За класичної схеми ви щомісяця повертаєте основну суму боргу однаковими платежами, а на її залишок нараховуються проценти. У результаті перші платежі є найбільшими, а сума щомісячного платежу з кожною виплатою стає меншою.

За ануїтетної схеми основну суму та суму нарахованих процентів складають разом, а потім ділять на кількість місяців кредитування. Протягом усього строку кредиту сума щомісячного платежу залишається незмінною. Але спочатку більша частина платежу йде на погашення відсотків, і тільки згодом — на повернення основної суми.

Розглянемо різницю між схемами на прикладі іпотеки з однаковими умовами:

Сума кредиту — 1 млн грн.
Строк кредиту — 10 років.
Процентна ставка — 10% річних.

За ануїтетної схеми:

Загальні процентні витрати становитимуть 585 809 грн
Щомісячний платіж буде однаковий — 13 215 грн.
З платежу за перший місяць на виплату процентів буде перераховано 8 333 грн, а на повернення тіла кредиту — 4 882 грн.
При останньому платежі на проценти піде 109 грн, а на тіло — 13 106 грн.

За класичної схеми:

Загальні процентні витрати становитимуть 504 167 грн
Щомісячний платіж стає меншим з кожним погашенням.
Найбільшим є перший платіж — 16 667 грн, а найменшим — останній 8 403 грн.
З платежу за перший місяць на виплату процентів і на повернення тіла буде перераховано по 8 333 грн.
При останньому платежі на проценти піде 69 грн, на тіло —

Як не дати себе обдурити в мережі?

Одним з найпоширеніших способів шахрайства в інтернеті останнім часом стало створення сайтів-двійників. У зв’язку з поширенням коронавірусу українці активніше почали здійснювати покупки в інтернеті. Як наслідок, збільшилася кількість випадків онлайн-шахрайства.

Як працюють сайти-двійники?

У випадку із цим видом шахрайства сторінка, яку ви відвідуєте, візуально виглядає як справжня. Має ту ж кольорову гаму, містить приблизно ту ж саму інформацію, що й офіційний сайт. Однак у гіперпосиланні вказані зайві букви або цифри. Оплативши товари чи вказавши власні персональні дані на такому сайті-двійнику, ви можете потрапити у пастку шахраїв.

Як працюють несправжні інтернет-магазини?

У цьому випадку шахраї можуть пропонувати товари, яких у них або немає в наявності, або за дуже низькою ціною, вимагаючи передоплату.

Як зробити онлайн-покупки безпечними?

Для покупок в інтернеті використовуйте перевірені майданчики. Адміністратор яких може гарантувати повернення коштів, якщо товар не відправили або він неналежної якості.

Якщо ж вам доводиться користуватися новим для вас інтернет-магазином, вивчіть відгуки про нього та сплачуйте за товар після його отримання.


Перевірити сайти на предмет підробки можна у розділі Стоп.Фрауд на сайті кіберполіції. Просто введіть у вікно пошуку назву сайту, або номер телефону чи номер картки, на яку пропонують здійснити переказ — і дізнайтесь, чи не є ваш контрагент шахраєм.

Ніколи не залишайте свої персональні дані на незнайомих або підозрілих сайтах. А перед тим, як ввести інформацію, перевірте, чи справді ви знаходитеся саме на офіційному сайті.

Здійсніть пошук торгової марки чи сайту через пошукову систему Google або його аналоги.

Додавайте перевірені сайти, на яких регулярно купуєте товари до списку закладок, щоб не потрапити на сайт-двійник.

Як ще діють шахраї?

Часто вони розміщують в інтернеті фейкові оголошення про роботу. Пропонують виконувати легкі завдання за помірну оплату: складання ручок, наклеювання марок, збір аксесуарів тощо.

Роботодавець-шахрай пропонує надіслати потенційній жертві матеріали для такої роботи поштою. Однак, щоб нібит