长期以来，实现医保与商保间的合作、链接，成为监管部门、保险公司及药企共同思考的问题，对于解决创新药支付问题至关重要，而这往往需要保险行业与医药产业深度结合。 可以看到，商业健康险在中国医疗卫生支出总额占比有限，不足10%，占据主导地位的国家医保体系，成为最大买单方。然而在多重压力下，国家医保面临着巨大的费用控制挑战。因此，国家一直在致力于构建多层次医疗保障体系。 早在2020年，《中共中央国务院关于深化医疗保障制度改革的意见》便提出“加快建成覆盖全民、城乡统筹、权责清晰、保障适度、可持续的多层次医疗保障体系。”这是医疗保障领域首个中央层级的整体改革文件。彼时，一个十年改革发展目标应运而生——“到2030年，全面建成以基本医疗保险为主体，医疗救助为托底，补充医疗保险、商业健康保险、慈善捐赠、医疗互助共同发展的医疗保障制度体系。” 不过，多层次医疗保障建设并非一日之功。在具体推进过程中，我国虽然形成了多层次医疗保障制度框架，但医保、商保、社会力量之间的有序衔接还存在提升空间，尤其是商保与医保衔接不畅成为老生常谈的问题。 一位长期研究医疗保障的业内人士曾向E药经理人指出，“过去在多层次医疗保障体系中的几大力量都在承接各自的职能，政府在做政府的事情，商业机构在做市场应该做的事情，社会组织承担自己的生态拓展，但整体没有有序的衔接。” 尽管此前已有诸如惠民保等零星探索，但仍显杯水车薪。商业保险领域也曾尝试构建类似医保的商业保险用药目录，但遗憾的是，这一尝试并未取得实质性进展。目前，惠民保主要由各个企业单独推进，效果有限。毋庸置疑，产业界对商业健康险能够实质性落地并发挥作用，呼吁已久。不过，推广商业健康险难度不容小觑。 一方面，需要解决医保数据共享这一关键问题；另一方面，如何激励参保人参与商业保险也是一大难题。长久以来，用户在赔付型的医疗险产品上的支付意愿较低。而现在，就如何解决医保系统数据共享这一难题上，似乎有了解法。 最直观的莫过于，今年9月底，上海两家商保公司与12家公立医院“医保+商保”的一站式结算正式落地。进入最大的消费场景公立医院里，实现“医保+商保”的一站式支付结算，对于涉及健康险业务的商保公司而言，是用户感知最方便的举措。 除了地方的实践，国家层面同样在发力。就在本月，国家医保局组织的医保平台数据赋能商业健康保险发展座谈会上，保险公司表达了全国统一医保系统平台和大数据赋能商业健康保险发展存在的问题障碍，也对赋能场景、业务需求、路径方式、保障条件等相关内容提出了意见建议。对此，国家医保局党组成员、副局长黄华波指出，全国统一医保平台和大数据是重要的公共资源，各地医保部门要坚持公共资源使用的公益性和公平性，同时要结合医保平台数据具体特点，突出经济性、安全性和可持续性，既要保证商保机构公平竞争、促进降本增效，又要确保群众知情权和信息安全。要有效发挥医保系统平台全国统一、广泛覆盖、标准规范和医保大数据规模大、结构好、更新快等优势，积极赋能商保加快发展，不断完善“1+3+N”多层次医疗保障体系建设。要逐一梳理商保机构提出的关于对接模式、费用成本、公平竞争、标准应用、数据安全、授权便捷性等关键问题，逐一研究提出切实可行解决办法，扎实稳妥推进医保平台和数据赋能工作，更好