יש לכם שאלה או התלבטות בכל הנוגע לעולם הפיננסי, שלחו הודעה ונתאם לכם שיחה עם מתכנן פיננסי מטעמנו: https://eladfin.ravpage.co.il/MeetApl... בואו להישאר מעודכנים בכל הנושאים החמים בעולם הפיננסי לינק להרשמה לוובינרים הבאים: http://lp.globalnetil.com/GlobalNETBo... שמרו על קשר איתנו גם ברשתות החברתיות: פייסבוק - https://www.facebook.com/globalnetisrael אתר - https://globalnetil.com/ רקע: בהנחיית אורן דוברי שמארח את דן דוברי מייסד גלובלנט מה למדנו: לדן דוברי ניתן פרס לאחרונה על עבודתו בתחום התכנון הפיננסי. דן פיתח מתודולוגיה לטיפול ב-expats, אנשים המתגוררים במדינה אחרת. אנשים אלו זקוקים לתכנון פיננסי חוצה גבולות, אשר דורש התחשבות בפרמטרים רבים והשלכות משפטיות נרחבות. קבלת החלטות נכונה בתחומי המיסוי, בחירת הרכב השקעות, ומעבר הון בין דורי היא קריטית לצבירת ההון המשפחתי. דן סיפר שתחום התכנון הפיננסי חוצה הגבולות הופך למורכב יותר מיום ליום. פוליטיקאים בכל המדינות נוהגים לשנות את חוקי המיסוי והלבנת ההון באופן תכוף. בפרט, דן הסביר שהחוק המסובך והמסורבל ביותר הוא חוק הלבנת הון. מטרת החוק היא תפיסת פושעים כמו סוחרי סמים ונשק בינלאומיים. בפועל, ה״קורבנות״ של החוקים הללו הם האנשים הפשוטים אשר חסכו את הונם בעבודה קשה במשך שנים רבות, ומתקשים להסתדר עם הבירוקרטיה המסובכת. דן סיפר על מקרה בו ישראלי תושב גיבלרטר הלך לעולמו, והסדיר צוואה בישראל. בצוואה שנכתבה בהתאם לחוק הישראלי, הגדיר שברצונו להוריש את ההון לאישתו, ולאחר לכתה - לילדיו. צוואת ״יורש אחרי יורש״. החוק האנגלי לא מאפשר צוואות ״יורש אחרי יורש״, ולכן המקרה עבר לטיפול בית המשפט, ונמשך למעלה משנתיים. בסוף המשפט, הוחלט להעביר את כלל הירושה לילדים באופן ישיר, מבלי להותיר דבר לאישה בעודה בחיים. דן הסביר שהיה ניתן לפתור זאת ע״י הסדרת צוואה עם מומחה לתכנון פיננסי חוצה גבולות. תפקיד המתכנן הפיננסי הוא להבין את המצב הכללי של המשפחה בכללותו, למפות את מצבת נכסי המשפחה, ולבצע תכנון המתחשב בכל ההשפעות החיצוניות האפשריות בכדי לאפשר להם לחיות ברמת החיים שהם מעוניינים בה. התמחות זאת דורשת היכרות עמוקה עם מגוון חוקים בתחומי המיסוי, הירושה, ניהול ההשקעות, וכלכלת המשפחה. דן הסביר שהתכנון הפיננסי לא מתאים רק לאנשים הגרים מחוץ למדינתם, אלא לכל אדם בעל משפחה. ישנה חשיבות אדירה בהגדרת יעדי החיים של המשפחה, הכוללים יעדי פרישה והעברת עושר. בהתאם להגדרת היעדים, יש לתכנן היטב את הצעדים הדרושים להגשמתם. כאשר אנו מתכננים טיול בחו״ל, אנחנו מגדירים מראש מה ברצוננו לעשות, היכן נרצה לבקר, באיזה מלון נלון, וכן הלאה. באופן דומה, עלינו להתיי