הקפאת מדרגות מס הכנסה, העלאת דמי ביטוח לאומי, פגיעה בהטבות המס שהממשלה מעניקה לפנסיה ועוד ועוד ועוד... תקציב 2025 ממש עכשיו על הגריל והפעם, יותר מתמיד, הוא צריך לעניין כל אחד ואחת מאיתנו.  המסמך הכאילו משעמם הזה הולך להשפיע על החיים שלנו, של רובנו לפחות - בצורה מאוד משמעותית. אם אתם מעמד ביניים ומעלה, ציבור עובד, אז אפילו יותר. האמת? התלבטתי אם לעשות פרק עכשיו כי המסמך הזה עדיין לא סופי ולמה עכשיו לייצר עוד רעש שלא ברור עדיין מה המספרים הסופים, וחוץ מזה שהתבשל אצלי פרק חשוב על שוק הנדלן...

יש נושאים שלרובנו אין הרבה מושג. לא בקטע ביקורתי כן?  זה היה פעם ככה בהשקעות אבל השקעות זה גם נושא סקסי וחשוב מדי כדי להשאיר אותו בצד ולא להבין כלום…  הקטע הוא שזה עדיין ככה, לרובנו לפחות, בעולם הביטוח. כלומר כן אנחנו יודעים שיש לנו ביטוח בריאות כזה אבל וואלה לא זוכרים בדיוק מה וכמה ואיפה… לא זוכרים או לא יודעים. גם אני, שמתעסק הרבה בפיננסיים וכסף, לא הכי שוחה בכל הביטוחים שלנו. אין מה לעשות, בניגוד להשקעות זה לא נושא שכיף לדבר עליו ולפוצץ את הרשת בגרפים של ריבית דריבית אבל, וזה אבל קריטי...

הכסף של החיים עצמם חוגג פרק 50. 50 זה עגול וזה יפה וזה חצי מ-100 אז תנו לי רגע גם כמה משפטים על זה. התחלתי את הפודקאסט אי שם לפני שנתיים כבר, אחרי שמלא זמן הלכתי עם חלום שבא לי לעשות פודקאסט אבל לא עשיתי כי עומס וילדים ודברים אחרים וגם מה יהיה בפודקאסט , כלומר כן ברור לי שאני רוצה להנגיש ידע פיננסי אבל איך ומה… ואיך מתחילים בכלל וקל להישאב לכל הדברים הקטנים שעוצרים בדרך עד שהגיע הקול הפנימי הזה שאמר יאללה כבר. תתחיל ותשפר על הדרך. עדיף התקדמות על מושלמות ויצאתי לדרך וב-50 פרקים האלו, דיברתי...

היום אנחנו על שוק הדיור והמשכנתאות  - מה קורה עם כל הנתונים שמתפרסמים? האם הביקוש נמוך או גבוה?  - האם הקבלנים בפועל מורידים מחירים באמצעות הטבות?  - מאיפה מגיע ההון העצמי של הזוגות הצעירים? בואו, כדי לקנות דירה ממוצעת בישראל הקונים כבר מביאים מעל מיליון שקל וזה רק כדי לקחת משכנתא גבוהה  - האם יכולת ההחזר מגיעה לקצה העליון של המשפחות?  - מה לגבי לפרוס את המשכנתא ליותר שנים ולשנות את ההגבלה של בנק ישראל (שמגביל היום משכנתא ל-30 שנה)  - והאם צריך לאפשר מינוף של 90% כדי לאפשר רכישה?  על...

איכשהו קיבלתי לאחרונה שאלות, הצעות ובקשות לעשות פרק על גמל ועל גמל להשקעה ועל קרנות השתלמות אז הנה פרק על שלושת המוצרים האלו ביחד על מה נדבר? - מאפיינים של כל מוצר חיסכון / השקעה - יתרונות / חסרונות - טיפים קטנים לשימוש נכון ולמי זה מתאים אם משהו נשאר לא ברור או שלא עניתי על משהו - תכתבו לי. המייל שלי מופיע כמה שורות למטה או שאפשר באינסטגרם - תומר ורון פיננשל, שוב לינק פה למטה. מוזמנים לעשות עוקב ולשלוח את הפרק לחבר או החברה שבדיוק שאלו על גמל להשקעה או קרן השתלמות ורצו להבין את...

בסוף בסוף, זה לא רק ידע, זה התנהגות ויש דברים שאנחנו יכולים לעשות ולהפוך אותם להרגל כדי לצמוח. במהלך השנים האחרונות נפגשתי עם מאות, אולי יותר, של משפחות, זוגות ואנשים שהכניסו אותי לחיים שלהם. זה אף פעם לא רק כסף. זה שאיפות, זה חששות, זה התלבטויות, זה פחדים וזה חלומות. ובתוך הפגישות האלו ראיתי אנשים שצומחים ואנשים שנשארים במקום או אפילו הולכים אחורה. ספוילר - זה לא היה קשור לרמת ההכנסה שלהם, זה היה קשור לדברים שהם עושים, מתנהגים, משקפים ביום ביום. אז אספתי 8 הרגלים או דברים שפשוט...

הכסף של החיים עצמם, אני תומר ורון, תודה שבחרתן להאזין לעוד פרק, אם אתם אוהבים ואוהבות - מזמין אתכם לדרג ולשתף חברים וחברות - זה עוזר לפודקאסט להגיע לעוד אנשים.  היום יש לנו פרק מעניין - נדבר על השקעות, על מסחר עצמאי, על קרנות כספיות, הטבות מס וגמל להשקעה, עולם חדש של תשלומים והאם נראה פה גופי פינטק בינלאומיים שיגיעו לישראל? כן כן, נדבר על כל זה עם הרבה כותרות והרבה מידע מעניין על שינויים והתפתחויות בשוק  ובפרק היום אני מארח את ענבל פולק, מנהלת מחלקת השקעות ברשות ניירות ערך. רשות ניירות ערך...

נגידת בנק ישראל לשעבר, הפרופ׳ קרנית פלוג, מגיעה לפודקאסט הכסף של החיים עצמם וזה כיף ומרגש. פלוג היום מכהנת כסגנית נשיא למחקר לכלכלה וממשל במכון הישראלי לדמוקרטיה, היא פרופ׳ לכלכלה באוניברסיטה העברית וכמובן אחת הדמויות הכי בכירות בכלכלה הישראלית. זה אומר שהיום לא נדבר על השקעות, ופנסיה, ומשכנתא אבל כן נדבר על המעטפת החשובה שמאפשרת את כל הדבר הזה - כלכלת ישראל. אותה כלכלה משגשגת ופורחת שמאז ה-7 באוקטובר מחפשת כיוון, יחד עם מצב בטחוני מאתגר, עם עשרות אלפי מפונים, עם מילואימניקים, עם 115 חטופים...

מה באמת קורה בשוק הנדל״ן? מצד אחד יש אינסוף של מבצעים די מטורפים של הקבלנים. מצד שני הלמ״ס מדווחת על עליות מחירים בחודשים האחרונים. קצת מוזר לא?   ולאחרונה קיבלתי כמה וכמה הודעות, עם זה בוואסטאפ, במייל או באינסטגרם שנוגעות למחירי הדירות. זה הלך בערך ככה (סגנון חופשי) ״ תגיד תומר, איך זה יכול להיות שהריבית גבוהה, שבשנים האחרונות המחירים גם ככה טס והכל גבוה, שיש פה מלחמה, שיש מציאות בטחונית ורגשית בלתי אפשרית, שהסנטימנט הוא לא חיובי ואיך יכול להיות שכל זה ועדיין - המחירים עולים? אז לקחתי שני...

פרק 43 בכסף של החיים עצמם אני תומר ורון, ואנחנו ממשיכים לדבר על שוק ההון, על קרנות מחקות - ובפרט על קרנות איריות. נדבר היום על ה-S&P 500, אותו מדד שנמצא אצלכן בפנסיה או בהשתלמות או בהשקעות בצורה כזו או אחרת. מצד אחד, המספרים מדברים בעד עצמם וזה מדד שפשוט עושה מספרים יפים לאורך זמן. מצד שני - נשמעים קולות שבעיקר מדגישים שהמדד הזה נראה היום אחרת. הרי אנחנו מדברים על מדד של 500 המניות הגדולות לפי שווי שוק, כלומר חברה שיש לה שווי שוק גדול, המשקל שלה בתוך המדד יהיה גדול יותר. אם בעבר 10...

בפרק הזה אנחנו נדבר על השקעות, ומשכנתא והכל ביחד.  אולי השאלה שאני מקבל הכי הרבה בחודשים האחרונים - תגיד, כדאי לקחת את הכסף שיש לי בצד ולסגור חלק מהמשכנתא? או יש לי גמל להשקעה שאני יכולה להכניס למשכנתא - זה כדאי? וגם שאלה שקיבלתי לא אחת - קרן ההשתלמות שלי נזילה. שווה שאני אסגור איתה את המשכנתא. האמת שזה הגיע מכם, פה במייל (איך אתם עדיין לא ברשימת התפוצה?! לינק למטה) וגם בפרטי בוואטסאפ  ״נשמח לפרק על זה״.  ״אני מתלבט״   אז אנחנו הולכים לדבר על כמה וכמה פרמטרים שיעזרו לנו לקבל את ההחלטה....

אחת לתקופה יש את אותה בשיחה בגרסה כזאת או אחרת.  חבר או חברה שעוזבים את מקום העבודה ואז שואלים אם למשוך את הפיצויים ולמה לא, והרי זה פיצויים וזה בכלל מגיע להם כי פיטרו אותם או שפשוט מגיע לנו למשוך כי אנחנו עוברים מקום  והשיחה הזאת קרתה ממש לא מזמן עם חבר ממש טוב. יושבים לבירה ואז זה עולה. והוא שאל, ודיברנו, והתווכחנו ודיברנו על אפשרויות ומה כן ומה לא, והאם למשוך ולהשקיע לבד ויתרונות וחסרונות והגענו למקום הקסום של פיצויים פטורים ממס.  וסיימנו את השיחה ואמרתי לעצמי טוב, זה פרק. זה הכי פרק שיכול...

אז הייתה פגרת פסח קטנה והנה אנחנו חוזרים בכל הכוח וקודם כל להגיד תודה על התגובות שאני מקבל מכן ומכם. זה כיף וזה עושה חשק לעשות עוד פרקים. קיבלתי ממש היום רעיון לפרק במייל שנראה לי נקדם בקרוב, וקיבלתי רעיון לדבר על פיצויים בפנסיה ומה קורה בסיום עבודה אז גם זה בקנה אבל היום איתנו האיש שהקים את בית ההשקעות שמנהל היום כמעט 300 מיליארד שקל.  הוא התחיל בכלל כמורה להיסטוריה וב-1979 הקים את בית ההשקעות. אם תרצו - מתקופת בית שני לבית השקעות. בטוח חלק מהמאזינות או המאזינים מנהלים שם את הפנסיה או...

הנה סיפור אמיתי זוג רוצה לקנות דירה ב-2 מיליון שקל. הם יביאו הון עצמי של 500 אלף לצורך הרכישה, כלומר ייקחו 1.5 מיליון משכנתא. בפועל הם יצטרכו הון עצמי גבוה יותר כן? יוצא שהם ייקחו משכנתא של 75%. שזה המקסימום.  והדירה היא להשקעה. כלומר הם ישכירו אותה. שאלתי אותם מה השכירות שיקבלו, העריכו באזור ה-5,000 ₪ לחודש.  אחלה - יש לנו את הנתונים הבסיסיים. - איך יודעים עם זו עסקה טובה? - מה צריך לשאול את עצמנו? - איך בכלל מחשבים את התשואה כאן? - ללכת על זה או לא? בוא נעבור ביחד ונראה מה...

כמה אנחנו לא אוהבים את הבנקים אה? הרבה מזה הם הרוויחו ביושר. אבל יש לנו גם איזשהו פחד מבנקים, מעולם הידע הזה, אנחנו לא מספיק מכירים אותו והדבר הזה עולה לנו הרבה כסף. כמה זה הרבה? מיליארדי שקלים. אני יודע זה מספר גדול שעובר לידנו. מיליארדים נו… אבל בואו ניקח את הכסף בעוש רק על זה אנחנו מפסידים במינימום 10 מיליארד שקל בשנה. זה פסיכי. זה לא באמת הגיוני וזה בעיקר פתיר. אבל אנחנו צריכים להיות פרואקטיביים. אין ברירה אחרת.   ולמה אני מדבר אתכם על זה עכשיו? כי הבנקים פרסמו כעת את הדוחות השנתיים...

אי שם לקראת סוף פברואר נסעתי למגדל בסר 2 ברמת גן ונפגשתי עם אורי קרן - מנהל ההשקעות הראשי של מור גמל. על השולחן של אורי שני מסכים. המספרים רצים. העין תמיד על השוק. על הקיר גופיות כדורסל של יאניס ושל טייטום ותמונה של מייקל ג׳ורדן.  מור נכנסו בסערה לעולם הפנסיוני וההשקעות איפשהו ב-2019. פתאום היה עוד בית השקעות בנוף שידע לנצל את היתרון לקוטן ולכן בלט מההתחלה בתשואות. תוסיפו לזה את השנים הפחות הטובות של אלטשולר וקיבלתם מאצ׳-  שאפילו הזוגות הבודדים שכבר שהצליחו להתחתן דרך טינדר  - לא ראו...

ענת לוין היא אחת ממנהלות ההשקעות והדמויות הבכירות בשוק ההון הישראלי. היא ניהלה השקעות של עשרות מיליארדי שקלים כמנהלת השקעות בכלל. היא הייתה מנכ״לית מגדל, היא הייתה בכירה בבנק הפועלים והיום היא מנהלת בלאקרוק ישראל. אז הנה - קבלו אותה כאן בכסף של החיים עצמם.  בעולם בלארקרוק זו חתיכת ענקית השקעות, בישראל זו החברה הזאת שרובנו מכירים כי הם הגיעו לישראל ופתחו קרנות מחקות זרות. פתאום מי שרצה להשקיע בסנופי 500 כמו הגדולים יכול לעשות את זה בדמי ניהול זולים, בלי להמיר לדולרים, אלא פשוט בקליק אחד במערכת...

-- שימו לב לדיסקליימר בסוף התיאור-- ילין סיימו את 2023 בראש הרשימה של קרנות ההשתלמות. אבל בואו, לדבר תשואות במונחים של שנה זה נחמד אבל זה גם יכול להטעות ולא להציג את הסיפור האמיתי. אז נלך עשור אחורה, בקרנות ההשתלמות, הם לגבי בחלק העליון של הטבלה. בשנים האחרונות הם גם מובילים במסלול המנייתי.  עכשיו לא, זה לא פרסומת לילין לפידות. ניתן להם לשים ממומן ברשתות וכאלה אבל כן עניין לדבר עם הבעלים והמייסד יאיר לפידות לגבי הסיבות לכך. אז מעבר לכך שאפשר לצפות לתשובות הצפויות של אנליזה ומחקר איכותי...

השינוי בעולם הכלכלי שהחל ב-2022 ונמשך בשיא העוצמה לתוך 2023 שובר את הכלים שינה ועדיין משנה סדרי עולם. אחרי שנים של ריבית אפסית ואינפלציה נמוכה – הכול השתנה, והשתנה מהר. הריבית זינקה בחדות לכמעט 5% והנה בתחילת ינואר נגיד בנק ישראל הוריד את הריבית ברבע אחוז והיא עומדת נכון על הקלטת פרק זה על 4.5%.  כשמסתכלים קדימה רואים בעיקר אי-ודאות.  רוב הציפיות לשנה הקרובה מדברות על המשך הורדת ריבית. כנראה בצורה איטית, כנראה הדרגתית. גם בארה״ב השיח כבר עלה. אז נשמע טוב לא? מצד שני, מלחמה, עולם משוגע,...

יש פרקים כאלו שאני מקליט ואחר כך נשאר עוד עם מלא מחשבות, ותהיות ונסיונות למצוא לזה פתרונות. עשינו פה בעבר פרקים על הפנסיה ועל איך המנגנון עובד וצללנו לביטוחים. אבל הפרק הזה,  זה היה לצלול למשהו קצת נסתר, משהו שהכרתי בצורה טובה ועדיין  זה קצת הפך אותי.    אם נחשוב על זה, כל חודש אנחנו חייבים להפקיד לפנסיה. חייבים הכסף מגיע למנהלי ההשקעות של הקרן והם משקיעים לפי מסלול ההשקעה. אם אנחנו במחקה מדד, ירכשו את המניות של המדד. אם אנחנו במסלולים הרגילים - מנהל ההשקעות קונה...

לצד המנטרה השלטת ברשתות על מחקה מדד ומניות - מנטרה שטובה לטווחים ארוכים ולמשקיע שמוכן לקחת סיכונים - יש גם עולם שלם ומופלא של אגרות חוב. עולם שלפעמים חי לצד המניות, לפעמים הוא האלטרנטיבה שלהן. במילה, אגרת חוב היא הלוואה סחירה. המשקיע שקונה אגרת חוב למעשה נתן הלוואה לחברה או לממשלה. אז ברור שהגדרה הזאת אנחנו אפילו לא מתחילה להיכנס למורכבות וליופי של שוק האג״ח. שוק שמצד אחד נחשב סולידי יותר, מצד שני הוא ממש לא חף מסיכונים. אבל אתם יודעים איך זה עם המילה סיכון - סיכון זה גם סיכוי. ואחרי שנתיים...

מבחן ה-8,000 ₪. שמעתם עליו?  אחת לכמה שנים עיתון כלכליסט עושה סקר מקיף ושם הוא שואל שאלה אחת: האם הייתם יכולים לעמוד בהוצאה חד פעמית ובלתי מתוכננת של 8,000 שקל?  ב-2023 57% אמרו שוואלה, לא ממש. זה יהיה קשה עד בלתי אפשרי.   הנתונים האלו בעצם הופכים את שעון החול. מחייבים פעולה. כי נרצה או לא, מקרי חירום קורים, הוצאות בלתי מתוכננות קורות ואז השאלה עד כמה אנחנו שבירים מול זה?  הפרק של היום ידבר בדיוק על זה  על מה דיברנו? - על איך לייצר יותר ביטחון ושליטה.  - מה זה כרית ביטחון? - כמה כסף...

** מוזמנים לעקוב אחרי הפודקאסט, להשאיר לנו תגובות בתוך הפרק - איך היה לכן? מה לקחתם? ** _________________________ תקופה מוזרה של מלחמה לצד סוג של שגרה, או לפחות מנסים. והרבה מחשבות ותחושות ואז גם עולות השאלות הכלכליות הפחות כיפיות - כמו כמה יש במקרה ו….  ביטוחים זה לא נושא הכי כיף לדבר עליו אבל הוא חשוב. בטח אם לכל אזרח או אזרחית שעובדים יש ביטוחים מובנים בתוך הפנסיה. ופנסיה זה לא רק המנגנון המבאס הזה שהמדינה מכריחה אותנו להפקיד כדי שיהיה לנו כסף אי שם בעוד 30 שנה - פנסיה זה גם ביטוחים. ובזה...

הלוואי שנעבור הימים האלו מהר, בצורה טובה, בצורה הכי מכרעת שיש והכי חשוב - שישובו הביתה.  איפה שלא מסתכלים עכשיו על יוזמות, על הגיבורים והגיבורות, רואים גם הרבה אור. ואלו ימים שלמרות הקושי ואולי בגללו אנחנו גאים להיות חלק מהדבר המופלא הזה שנקרא עם ישראל. ואפרופו הימים הקשים ומלא מחשבות ותחושות, צצות גם השאלות הכלכליות - מה ההשלכות המלחמה על הכלכלה שלנו? מה יהיה עם הדולר האם הריבית תרד והאם צריך לצאת עכשיו משוק ההון ואיך יראה היום שאחרי?  אלכס זבז'ינסקי, הכלכלן הראשי של בית ההשקעות מיטב...