犹豫期：也叫冷静期。通常是投保人在收到保险合同后的10天时间（银行保险渠道为15天）。在此期间，如不同意保险合同内容，可申请撤销，并拿回已交全部保费。保险人必须同意投保人的申请，撤销合同并退还保费。 期限：一般来说只有长期类的保险才有犹豫期，比如：重疾险、寿险、年金险等。不同产品有不同的时长，一般为保单生效后的10-20天。 作用：最大的作用就是防止投保人因一时的冲动或受到蒙蔽而做出购买决定，保护投保人的权益。

第22期 宽限期 宽限期：是指保险公司对投保人未按时缴纳续期保费所给予的宽限时间。保险法规定宽限期为60天，宽限期内发生的保险事故，保险公司仍需承担保险责任，但在给付保险金时会扣除欠交的保险费。 过了宽限期会怎样？ 保险合同会暂时失去效力进入中止期。期间发生的保险事故，保险公司不必承担责任。中止期一般为2年，期间可向保险公司提出复效申请，补缴保费后恢复合同效力。但如果超过2年，将会进入终止期，意味着合同彻底失效。 

第21期 等待期 等待期：即保险等待期，是指保险合同从签订到生效之间的一段时间。期间即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿。不同险种、不同产品有不一样的等待期。 医疗险：通常为30-90天。目前市面上健康告知比较严格的百万医疗险等待期基本是30天，健康告知比较宽松的防癌医疗险等待期就相对比较长。 寿险：通常为60-180天，最长是以年为单位，比如有1年、2年的寿险等待期。 重疾险：通常为90-180天，极少数的重疾险等待期为1年。 意外险：一般没有等待期，但是有合同生效日期。

第20期 受益人 受益人：又称“保险金受领人”。是指按照保险合同中约定，于保险事故发生时，享有保险赔偿金请求权的人。受益人可分为生存受益人和身故受益人两类。 生存受益人：一般是指被保险人自己，不可指定为他人（当然，如果被保险人未成年，此时，可指定为其父母），比如在医疗、重疾理赔，年金险等情况的理赔金都是由生存受益人领取。 身故受益人：是指被保险人身故后的保险金领取人，比如重疾险、意外险、寿险中的身故保障金等等。身故受益人可在签订保险合同时指定，如未指定，则将由法定继承人依法领取。

第19期 被保险人 被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。 权利： 1. 享有领取医疗、残疾和养老保险金的权利。 2. 决定保险合同是否生效的权利。 3. 指定或变更受益人的权利。而投保人指定或变更受益人，必须事先征得被保险人的同意。 义务： 1. 告知义务。被保人应向保险公司如实告知自己的真实情况。 2. 协助义务。被保险人应协助保险公司，提供必要文件以及所知情况，便于理赔。 3. 知悉保险事故后尽快通知保险公司的义务。

第18期 投保人 投保人是指与保险人签订保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。 权利： 1. 请求保险公司承担必要合理的费用支出； 2. 在正当合理的情况下，请求保险公司降低保险费； 3. 在合同效力中止2年内，投保人可以请求复效； 4. 指定和变更受益人。 义务： 1.如实告知义务。在合同签订时前，投保人对有关的事实需要向保险人作真实陈述。 2.危险增加通知义务。当保险标的危险程度增加时，应及时通知保险人。 3.出险通知义务。知道保险事故发生后，应及时通知保险人。

第17期 基石投资 基石投资，它与锚定投资是港股IPO架构内国际配售的重要组成部分，它的操作方式为，由若干投资者与拟上市企业提前签订认购协议，以IPO价格提前认购一定数量的股票，上市后这批股票仍需锁定六个月以上。 优点： 1.对投资者来说，分货有保证。上市公司为了留住基石，会有一定量的指定分配，保证基石投资者能够分到货，且有一定价格优势。 2.对上市企业来说，有基石投资者相当于有了背书，可增强其他投资者信心。 缺点： 1.认购价格不确定。无论最后项目定价在什么价位，签订协议时是未知的。 2.资金流动性不强，有6-12个月锁定期。

第16期 年金险 年金险是人身保险的一种，由投保人按照约定方式定期缴纳保费，到达约定条件后保险公司定期支付年金给受益人，可为家庭提供稳定的资金支持。 优点： 1.安全稳定。年金险的资金安全性较高，可以提前锁定一定的收益，且活得越久领得越多。 2.强制储蓄，稳定现金流。投保年金险后必须按照约定时间交保费，有强制储蓄功能，同时能确定领取时间和方式，在保险期间内可以稳定现金流。 缺点： 1.无法短期获利。年金险需要到达某个约定条件，例如60岁，才能按比例获得收益。 2.收益率偏低。其收益率通常只略高于余额宝，低于3年期定期存款。

锚定投资并非一种严格的制度安排，而是指在IPO询价阶段就表明投资意向，并且在路演和簿记开始后、结束前就下定订单的一种投资行为。通常只向机构、财团和有较高实力的个人开放，无法直接向普通投资者开放，普通人可通过基金参与。 优点： 1.无锁定期，可在上市首日出售，资金流动性好。 2.较灵活。锚定投资属于口头承诺，在IPO过程销售过程中可以撤单。 3.获配份额高。机构所拥有的投资资金较大，获配份额相对较高。 缺点： 1.需要强大的投行资源，否则很难拿到满意的份额。 2.无法保证收益率，需要基金管理人有专业的能力和独到的眼光。

终身寿险是用于保障身故风险的保险，保障期限为终身。无论被保人因意外还是疾病，导致身故或者全残就可以获赔。 优点： 1.可保障终身，涵盖整段风险时期，为必赔险种。 2.可转移家庭责任，一旦家庭支柱发生风险，家庭成员可获赔相应金额。 3.用于资产传承。可合法节税，把资产完整留给下一代。 4.提供急用资金需求，可通过退保或者减保提前获得保单的现金价值。部分产品还可通过保单贷款功能来实现。 缺点： 保费高，较适合高净值或需要资产传承的人群。

定期寿险是约定保障期限的一类寿险，例如保障1年、10年、20年或到60岁等。寿险以被保人的生命为标的，即若被保人死亡或全残，保险公司将赔付约定的保险金。 优点： 1. 性价比高。每年保费相对便宜，保额高，是杠杆率很高的险种，适用于大多数人，尤其是家庭经济支柱。 2. 免责条款和健康告知少，核保宽松。 缺点： 续保不稳定，保障时间有限，不能覆盖全部风险时期。

滞涨全称停滞性通货膨胀，特指经济停滞、失业及通货膨胀同时持续高涨的经济现象，是通货膨胀长期发展的结果。一般为财政刺激走到尽头的表现，典型特点为物价上涨但经济停滞不前。 短期影响：企业生产成本增高、产品销量下降，企业经营困难导致失业率上升，整体经济出现衰退趋势。 长期影响：长期低产量、低就业导致工人工资水平下降，供给量增加达成供需平衡，甚至供大于求，物价回落，经济自我纠正的同时进入衰退。

医疗险是指可用于报销被保人治疗疾病产生的合理必要医疗费用的险种。而百万医疗险特指保额达百万的医疗险。 优点： 1. 高杠杆。一般保费只需一年几百元就可以获得一年百万保额的医疗保障。 2. 广保障。不限制疾病种类，不限制疾病起因，不限制社保范围。 缺点： 1. 免赔额较高。几乎所有的百万医疗险都有一万左右的免赔额，理赔有一定的门槛。 2. 续保风险。医疗险大都是一年一保，很少保证续保，最多也只是阶段性续保。如因理赔或产品下架导致不能继续投保就会失去保障。

指数基金是指跟踪特定指数（沪深300、标普500、纳斯达克100等）的基金，其买入的股票及比例与指数大致相同，所以走势也与指数相同。 优点： 1. 成本低。启动资金不需要太大，100块钱左右就可以开始定投； 2. 简单择时，省时省力。不会占用太多时间，不用时刻盯盘，适合上班族； 3. 规避风险。由于指数基金跟踪的是一篮子股票，能够分散风险，避免个股大跌。 缺点： 被动跟踪。指数基金几乎是满仓股票运行，基金经理一般不会对仓位进行管理来规避风险。因此，选择优质的指数便显得尤为重要。

意外险主要针对因意外（外来的、突发的、非本意的、非疾病）事故而导致的被保险人死亡、残疾或诊疗而做出相应赔偿。 优点： 1. 高杠杆。几百元的保费就能有上百万的身故保障。 2. 伤残保障。可以按照伤残等级获得相应比例的赔付。 缺点： 1. 产品参差不齐。如返还型保费高保障不全面，长期型价格偏高，部分产品不包含意外医疗保障等。 2. 局限性。仅限于意外事故的赔偿（虽有部分产品已将猝死纳入保障范围）。

基金定投是指在固定时间以固定金额投资到指定的开放式基金中。 优点： 1. 省时省力。定期定额投，不用花时间深度研究和盯盘。 2. 对抗通货膨胀。定投建基于长期市场趋势向上的信念，通常收益率将高于储蓄。 3. 纪律性。定期投资可以防止主观判断的失误，避免乱买乱卖。 4. 较低风险。基金持有的是一揽子股票，分散了风险。定投属于分阶段建仓，平均了成本，避免踏空或追高。 缺点： 1. 收益率低。定投无法短期内达到高收益，低于买对股票获得的收益。 2. 不适合短期操作。定投需要通过长时间的积累才能有一定的收获，短线投资费率高。

重疾险主要保障重大疾病风险，一旦被保人确诊合同约定的疾病即可申请理赔，保险公司审核通过后，将一次性赔付保险金。 优点： 1. 赔付金可自由支配，包括但不限于支付医疗、康复、疗养费，弥补收入损失，甚至覆盖生活支出。 2. 品种丰富，可简单分为消费型/返还型，单次/多次赔付，是否含身故等。 3. 具人文关怀。比如部分产品保近200种疾病，还可选豁免条款。 4. 权责清晰。银保监会规定所有重疾险必须包含其定义的31种疾病，更多疾病定义及理赔范畴都写入合同。 缺点： 1. 只针对特定疾病，对于合同外的疾病没有保障。 2. 比意外险、医疗险等的保费高。

投连险全称投资连结保险，因其有投资功能，其保额取决于投资账户价值，故又名“变额终身寿险”。 优点： 1. 组合灵活。投保人可在账户内根据个人风险喜好调整配置组合。 2. 缴费灵活。投保人只需在初期支付最低保费，后面可不定期、不定额缴费。 3. 较高收益。收益有可能比普通寿险高。 缺点： 1. 有风险。投连险的投资风险需要投保人自己承担，有可能产生本金亏损。 2. 保障功能单一，只有一小部分的资金在保障账户。 3. 收益不稳定。波动较大，上不封顶下不保底。

量化交易是利用计算机软件，根据历史数据统计分析发现投资趋势，结合风控措施搭建数字模型，并且由电脑直接投资的一种交易策略。 优点： 1. 比人为操作更客观、严谨，能避免人为情绪干扰。 2. 有大量的历史数据作为支撑，趋势分析能力强。 3. 风险可控。 缺点： 1. 历史数据的完整性待考。 2. 建立量化模型比较困难，需要投入大量成本。 3. 模型和策略本身也可能存在问题，导致交易误判。

港美股打新，包含分别在港股和美股两个市场的新股申购。二者可通过某些券商直接买卖，故常合起来谈。 优点： 1. 新股多，香港是全球第三大金融中心，众多公司赴港上市；中签率较A股高；零门槛，无需持有证券市值。 2. 美股中签率高，是三者之最；周期最短，约1周，资金利用率高；费率低，目前一些券商免收佣金；零门槛。 缺点： 1. 港股打新中签率比美股低，可通过融资申购提高中签率。 2. 美股新股较少；不支持融资申购。 3. 港美股打新有破发可能，比如3月在港上市的久久王、盈汇控股、百度均首日破发。

A股打新就是投资者在A股市场新股申购的行为。 优点： 1.打新门槛低（同第2期）。 2. 低风险高收益（同第2期）。相对于港股，破发率更低，即风险更低。同时因为中签率低，每个中到签的人大概率会获得较高正收益，也将明显高于港美股打新。 3. 不需要申购手续费，没打中几乎0费用。 缺点： 1.不支持多账户打新，每个身份证只能打一次某新股。 2.中签率远低于港美股，约万分之五，热门股更低。

打新，即购买新上市公司的股票。这些股票由准上市公司或发行券商采取抽签形式向申请者发售。 优点： 1.打新门槛低。股票账户里有1万元以上的股票，持股超20天就能参与（科创板、创业板门槛略高）。2.低风险高收益。中签是以发行价买入，上市交易价通常高于它，上市首日即可卖出。未中签无需缴费，接近0成本，周期短，大概率正收益。 缺点： 1.股市“小白”无法参与，必须是“老司机”。2.A股中签率不高。约0.05%，热门股更低。

定向增发 当企业需要再融资时，定向增发是最便捷的手段之一。相较于IPO、发债、配股、公开增发等，公司不需要达到盈利规模和严苛的财务目标，便可操作。 优点： 定向增发的股票，会有10~30%的折扣空间。只要解禁后的股价不低于购买时的，便有利润。 缺点： 1.只面向特定对象（机构和大股东）发行，通常不能超过10人。 2.投资者往往会面临几个月或者几年的封闭期，失去一定流动性的同时，时间越长，不确定性越高。