法定继承人 法定继承人：又称“无嘱继承人”。是指依法律规定的继承范围、继承顺序和遗产分配原则承受被继承人遗产的继承人。 受益顺序和比例 第一顺位继承人：配偶、父母、子女； 第二顺位继承人：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。 保单受益比例一般为第一顺序继承人为100%，如果投保人填写保单时明确了受益人的受益比例，则依照比例进行领取。在同一顺序的继承人之间，没有先后之分，可平均或协议分配保险金。

疫情名词科普 【奥密克戎】英文名：Omicron，新型冠状病毒变种。最新发现了两种新冠病毒奥密克戎毒株的新亚型毒株，被称为“BA.4”和“BA.5”。 【时空伴随者】本人的电话号码与确诊号码在同一时空网格（范围是800M*800M）共同停留超过10分钟，且最近14天任一方号码累计停留时长超过30小时以上，健康码会变成带有警告性质的黄色码。 【动态清零】并非指“零感染”，是指发现的所有新增确诊病例都已经在隔离的密切接触者或者是次密切接触者当中，在社会面的疫情传播途径已经被有效阻断。

高风险运动：指比一般常规性的运动风险等级更高、更容易发生人身伤害的运动。在进行此类运动前需有充分的心理准备和行动上的准备，必须具备一般人不具备的相关知识和技能或者必须在接受专业人士提供的培训或训练之后方能掌握。 在保险合同中所指的高风险比如：跳水、滑雪、滑冰、驾驶或乘坐滑翔翼、跳伞、攀岩、探险、武术比赛、摔跤、柔道、空手道、跆拳道、马术、拳击、特技表演、驾驶卡丁车、赛马、各种高空表演、蹦极等等。

医院等级 医院等级划分标准：是我国根据医院规模、科研方向、人才技术力量、医疗硬件设备等对医院资质评定指标。全国统一，不分医院背景、所有性质等。按照《医院分级管理标准》，医院经过评审，确定为三级，每级再划分为甲、乙、丙三等，其中三级医院增设特等级别，因此医院共分三级十等。  一般一级医院是服务一个社区的社区级医院，二级医院是区级或者县级医院，比如县人民医院一般都是二级，三级医院是省级和国家级医院。

永久不可逆：指自疾病确诊或意外伤害发生之日起，经过积极治疗180天后，仍无法通过现有医疗手段恢复。  相关病种 单耳失聪：指因疾病或意外伤害导致单耳听力永久不可逆性丧失，未达到保险合同约定的重大疾病“双耳失聪”的给 付标准； 双耳失聪：指因疾病或意外伤害导致单耳/双耳听力永久不可逆性丧失； 双目失明：指因疾病或意外伤害导致双眼视力永久不可逆性丧失； 单目失明：指因疾病或意外伤害导致单眼视力永久不可逆性丧失，但未达到保险合同约定的重大疾病“双目失明”或 “失去一肢及一眼”的给付标准。

六项基本日常生活活动 重疾险中规定的六项基本日常生活活动指： 1、穿衣：自己能够穿衣及脱衣； 2、进食：自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中； 3、移动：自己从一个房间到另一个房间； 4、如厕：自己控制进行大小便； 5、行动：自己上下床或上下轮椅； 6、洗澡：自己进行淋浴或盆浴。

伤残等级 是根据伤残的严重程度来判定伤残的等级，分为一级到十级伤残。伤残等级评定标准并无统一的鉴定标准。不同的对象不同事由导致的伤残适用不同的伤残鉴定标准。 伤残和残疾的区别   1.作用不同：伤残评定是为了工伤理赔或者保险理赔，而残疾证明是为了给残疾人享受国家给予的优惠政策。  2.等级不同：伤残等级分为1-10级，1-4级为重度残疾，残疾人证分为1-4级，1-2级为重度残疾，一般要高于七级才能办理残疾证。 3.颁发单位不同：工伤伤残证是由劳动部门鉴定核发，残疾人证由中国残联统一制发。

保单贷款：指投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。它的优点在于： 1.手续少 通常只需要带上自己的有效身份证明、保单和被保人书面同意贷款申明到保险公司办理即可，有些保单贷款甚至可以在网上办理，流程也相对要简单些。 2.利息相对低 一般在4.5%-5.3%左右，和银行的半年期贷款基准率差不多，银行贷款很难低于6%。找保险公司借钱比找银行更方便和划算。

不可抗力：是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。在保险中，不可抗力是一项免责条款，发生意外事件的一方可以免除履行合同的责任或者推迟履行合同。 保险中的不可抗力因素： 1.自然灾害：如疫情、台风、地震、洪水、冰雹等； 2.政府行为：如征收、征用等； 3.社会异常事件：如罢工、骚乱等。

意外伤害：意外通常指意料之外、也指突如其来的不好事件。在保险词汇中，意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。 意外伤害四要素： 突发的：在瞬间造成的事故，没有较长的过程。 外来的：指自身之外的原因导致的伤害。 非本意的：指非本人所能预见的伤害，由非意愿的不可抗力导致的伤害。 非疾病的：不是因自身的身体问题或者疾病引起损害。

轻症：通常为重大疾病的早期状态或较轻症状。常见特点：容易治疗，治疗时间短，花费少。常见赔付比例：30%-50%。 轻症挑选需要关注3个方面： 1.轻症病种越多，保障越齐全。但是重点看病种的发生概率，极少数概率发生的病种可以忽略不计。 2.赔付方式：可赔付次数越多越好，多次赔付间隔时间越短越好。比例参考30%～50%，额度参考3～10万元。 3.保费豁免条款：目前不少重疾险都有被保人轻症豁免条款，如果在缴费期不幸患了轻症，后续可豁免保费，而且重疾保障继续有效。有这样的条款，自然加分不少。

中症，顾名思义，其严重程度介于重症和轻症之间，赔付门槛较重症低，赔付比例较轻症高，一般在50%~60%之间，赔付比例依次是：轻症＜中症＜重疾。 目前国家并没有对中症有严格的定义，但是保险公司在制定中症保障时会考虑以下两个方面： 一是轻症提级。会将部分发病率较高的轻症归为中症，按照轻症的定义标准赔付，就会提高赔付比例。 二是重症降级。将那些比轻症严重，却没达到重疾的标准，就归为中症。 中症的引入，大大降低了重疾险的理赔门槛。

第35期 重症 重症：通常指治疗花费巨大，在较长的一段时间年内影响患者正常生活的重大疾病。而在重疾险条款中，重症是一个固定名词，是一类符合约定情况的疾病的统称。根据银保监会制定的重疾险的定义，保险中必须包含28种重症。其余重症定义可由保险公司自行定制。 所以，严格来说，保险中的重疾与通常意义中的重大疾病的定义并不等同。 保监会规定了重疾险的赔付条件可分为三类：确诊即赔、实施某种治疗手术可赔、达到某种状态可赔。在理赔过程中可以根据这三类再去找对应合同中的疾病定义即可顺利完成理赔。

第34期 保额 全称是保险金额，是指一个保险合同项下保险公司承担赔偿或给付保险金责任的最高限额，即投保人对保险标的的实际投保金额。 四大险种保额配置： 重疾险：保额设置在年收入的3-5倍，一般不低于30万。 百万医疗险：保额常为100万，已足够。 寿险：一般是家庭年收入的5倍；如果家庭有财富继承的需求，也可以按照个人意愿来决定。 意外险：工作环境较安全的情况下，意外伤残/身故保额50万以上；如果是日常发生风险概率比较大，意外伤残/身故额度最好在100万以上。 保额是选购保险当中的一项重要指标，并不是全部，大家在挑选过程中需要综合考虑、量力而行。

第33期 保费豁免条款 保费豁免：在保险合同规定的缴费期内，投保人或被保人达到某些特定的情况（如身故、残疾、重疾或轻症疾病等）。由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保障仍然有效。保费豁免一般只出现在长期重疾险、年金险中。 常见的豁免对象包括投保人和被保人， 投保人豁免条款要求投保人必须不是被保人，即不能自己给自己投保，常见的可用于：父母给孩子投保、夫妻之间相互投保。通常以附加险形式出现。 被保人豁免，部分保险产品本身包含此条款。

第32期 保费 保费是指当投保人在购买保险的过程中，根据其与保险人在保险合同中所订的保险费率，向保险人交付的费用。保费主要由经营成本、利润和产品因素组成。成本和利润各家保险公司高低不一。 影响保费的产品因素包括： 1.产品类型 不同险种，保费排序大致为意外险-医疗险-纯重疾险-寿险由低到高。理财型保险可以做到上不封顶。 2.保额 同一产品，保额越高保费越高。 3.保障期限 同一产品，保障期限越长，保费就会越高。 4.缴费时长 同一产品，缴费时间越长，每期保费相对较少，但总保费更高。一次性缴费的总保费最低。但并非最划算。

第31期 保险人 保险人：又称为“承保人”，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。保险人是一份保险得以成立的基础。他与投保人、被保人、受益人构成了完整的权责关系。 保险人的权利： 1. 约定并收取保费； 2. 对保险标的进行检查、建议权； 3. 加费或解除合同权； 4. 安全预防措施权； 5. 审核理赔详情。 保险人的义务： 1. 告知合同内容和说明条款； 2. 按合同提供保险服务； 3. 发生理赔时，赔偿和给予保险金； 4. 对被保人的信息保密。

第30期 免赔额 免赔额：指由保险人和被保险人事先约定，损失额在规定数额之内，被保险人自行承担损失，保险人不负责赔偿的额度。 小提示： 1.只有涉及医疗相关的保险才会有免赔额。 2.免赔额并非越低越好，也并非越高越好，一般百万医疗参考1万免赔额。普通医疗险参考100元。 3.社保报销部分不能被计入免赔额，必须为必要的自付的部分医疗费用。 4.免赔额可帮助保险公司控制成本，为投保人降低保费支出。

免赔额：指由保险人和被保险人事先约定，损失额在规定数额之内，被保险人自行承担损失，保险人不负责赔偿的额度。 小提示： 1.只有涉及医疗相关的保险才会有免赔额。 2.免赔额并非越低越好，也并非越高越好，一般百万医疗参考1万免赔额。普通医疗险参考100元。 3.社保报销部分不能被计入免赔额，必须为必要的自付的部分医疗费用。 免赔额可帮助保险公司控制成本，为投保人降低保费支出。

健康告知：健康告知是指各保险公司在接受客户投保申请时，要求其填写的关于投保人身体健康情况的说明。 告知范围： 1.被保人是否患有某种疾病或症状：如高血压、心肌梗塞等。 2.被保人的手术/住院情况：如近2年是否住院/手术。 3.家族遗传病史：如大肠癌、糖尿病、乳腺癌等。 4.所从事行业：如是否为高危行业。 5.过往投保史：是否被其他保险产品拒保、延期等。 6.生活习惯：比如被保人是否烟龄≥10年。 遇到健康告知，大家一定要仔细阅读，如实告知！这是投保的前提条件。

现金价值：是指带有储蓄性质的人身保单所具有的价值。可简单理解为退保时可拿回的钱。现金价值一般只有长期型保险有，现金价值≠已缴保费。 作用： 1. 衡量保单价值。通常以《现金价值表》的形式体现在保险合同中，以便退保或有争议时参照执行。 2.保单贷款。可贷出保单80%左右的现金价值，用于资金周转。 3.减额交清。如不想续费，又不想失去保障，可将保单当前现金价值一次性抵交剩余保费，同时将降低保额。 4.自动垫交。如续期保费无法按时交，现金价值可用于垫交保费。 5.分红。分红险常以保单的现金价值为基础进行计算。 6.转换年金。该功能常出现在重疾险中，比如若至60岁未发生重疾赔偿，即可申请将现金价值一次性转换为养老年金，逐年领取。具体看产品和条款。

责任免除：又称除外责任，是指根据法律法规或合同约定，保险人对某些风险造成的损失补偿不承担保险金的责任，即发生列明的条款当中事项造成的损失，保险人不予赔偿。责任免除通常又分为显性责任免除和隐性责任免除。 显性责任免除：指包括法定责任免除和保险合同里明确写明在《免责条款》中的部分，如在“我们不保什么”、“责任免除”中的内容。 隐性责任免除：指零散地分布在合同各项条款里，如保障责任说明、疾病定义、特别约定、名词释义、投保须知等地方里的免责或除外内容。

防癌医疗险：是一种主要针对恶性肿瘤提供保障的医疗险。 优点： 1.低保费。防癌医疗险的保费比防癌险（重疾险类别）低，也比百万医疗险低。 2.投保门槛低。投保年龄可达70岁，健康告知宽松，即使有心脏病、糖尿病、高血压等基础病也有机会正常投保。 缺点： 保障内容单一。只能报销因癌症住院治疗及门诊所产生的医疗费用，相对于百万医疗险来说，保障内容有限制。相对于防癌险，也无法提供因癌症导致的疗养费用及收入减少等损失保障。

防癌险：是重大疾病保险的一种，主要针对癌症提供保障。根据癌症严重程度（原位癌和肿瘤），防癌保险可提供不同程度的保障。 优点： 1.保费较低。防癌险责任单一，所以价格比重疾险便宜。 2.承保年龄广。部分产品的最大承保年龄可达75岁。 3.健康告知宽松。防癌险的健康告知比重疾险宽松，不少产品甚至对糖尿病、三高患者友好。这类人群可酌情考虑选择。 缺点： 保障内容单一。只保障癌症风险，癌症外的重大疾病风险无法覆盖。