La virtualisation ne concerne pas que les paiements par carte, il y a également la dématérialisation des titres papier (bons d’achat, les chèques cadeaux, bons cadeaux et tickets restaurant). Pour mieux comprendre ce marché, j’ai interviewé Olivier Riquet, DG de Global POS sur son stand de Paris Retail Week. Dématérialisation : encore 60 % de titres papier en France en 2023 Ce marché des titres papier est méconnu et pourtant énorme Ce marché englobe les chèques cadeaux, cartes cadeaux, bons d’achat et titres restaurant. Rien que pour les chèques et cartes cadeaux, c’est un marché estimé à plus de 3 milliards d’euros de chiffre d’affaires. Il s’agit d’un marché essentiellement B2B, qui représente 70 % des volumes. En effet, en France, les comités d’entreprises (CSE) ont l’obligation légale de disposer d’un budget d’œuvres sociales en plus de leur budget de fonctionnement. Ce budget, qui est fixé à un pourcentage (0,20 ou 0,22 % du CA en fonction de la taille de l’entreprise) sert en quasi-totalité pour offrir du pouvoir d’achat aux collaborateurs en fin d’année. Ils réalisent cela au travers de chèques cadeaux et de cartes cadeaux mono ou multienseignes qu’ils distribuent aux employés. Combien reste-t-il encore de papier sur ce marché ? Ce marché se dématérialise vite, mais il reste encore beaucoup de papier parce que les chèques-restaurant sont facilement distribuables aux amis, à la famille. Ils sont également plus aisément encaissables par les restaurateurs. On ne peut théoriquement les utiliser que pour 25 € par jour, mais certains restaurateurs ferment les yeux. Avec la dématérialisation, le paiement est effectivement bloqué à 25 €. Le cadre législatif est en train d’évoluer et il existe aussi une volonté de pousser à une consommation plus responsable. La dématérialisation participe également à un objectif de décarbonation. En attendant, les commerçants doivent bien faire avec le papier qui reste et tous les problèmes associés (lourdeur des processus de traitement, réconciliation et vols) La chaîne de remontée d’information entre un commerçant qui encaisse un chèque, qui remonte vers un émetteur puis réalise le remboursement du commerçant est très longue. On observe énormément de manipulations, de risques de fraude, de perte et de vol, sans oublier l’inertie de remboursement de l’avance de trésorerie. La dématérialisation des titres papier permet la lecture immédiate du chèque en caisse, sa vérification, sa validation et la remontée instantanée de cette information. Enfin, elle permet la télécollecte sur les serveurs des émetteurs, accélère le remboursement et sécurise tout le processus. Cela permet aussi au service comptable de réconcilier les différentes transactions beaucoup plus rapidement et de faire la compensation comptable de façon sécurisée. Comment faites-vous pour traiter ce papier ? Nous avons mis au point une solution technologique et nous nous sommes entendus avec les émetteurs pour créer une norme et un code à barres qui nous permettent immédiatement de venir lire ce chèque. Une fois le chèque lu, nous allons contrôler sa date de validité et son montant, et nous allons vérifier que le chèque n’est pas frauduleux en comparant les données de l’émetteur avec celles du commerçant. Ceci permet de sécuriser cette information instantanément. Notre système permet ensuite de l’envoyer sur le serveur de l’émetteur, qui procède enfin au remboursement du commerçant. Où sont situées les bases de données et à qui appartiennent-elles ? Nous sommes juste une passerelle qui fait remonter l’information.