大家好，《真呈会客厅》是一档由望岳投资推出的播客。本期节目我们非常开心地请到商业思维青训营的学员Kirua，他目前就职于某券商金融产品部门。作为一名产品经理，他负责财富管理业务条线的选品、评估和维护等。在节目中他跟我们分享了财富管理的why-how-what，普通老百姓如何做资产配置，以及在商业思维青训营的故事。 彩蛋：感谢在之前节目积极评论互动的朋友，看到大家对《真呈会客厅》的喜爱，我们深受鼓舞。老规矩，本期节目在小宇宙评论点赞数最高的三位，将获得《真呈会客厅》周边精美书签礼盒一份^_^ 本期要点shownotes 02:22 财富管理的产品经理在工作中做什么？ 03:52 市场中财富管理的主要产品都有哪些？ 06:03 财富管理的定义 06:35 财富管理与资产管理的区别在于更关注人 07:28 行业的Why是为了满足马斯洛需求的安全性和自我实现 08:52 不同玩家的商业模式：私人银行、顾问服务、经纪人、家族办公室 12:18 流量型 VS.用户型财富管理机构 13:06 财富管理三容量：120万亿人民币 14:25 不同地域和不同年龄的客户分布 15:34 如何打造财富管理机构的竞争优势？ 18:57 销售佣金和客户利益——买方投顾如何抉择 20:49 产品如何跨越鸿沟？收益率和用户体验缺一不可 22:24 财富管理的使用价值和附加值 24:30 从事财富管理行业，责任心最重要 26:54 产品经理剧透：在市场中选品的标准 32:26 普通老百姓如何做好家庭资产配置 36:12 财富管理行业趋势：从卖方代销模式向买方投顾模式转型 40:30 青训营收获：从“三段论“到“二级市场风投” 金句摘录 1、资产管理顾名思义，是怎么打理好资产，客户有一笔钱或者有一个固定的资产，然后你怎么样去管理这个资产。但财富管理更多的是以客户需求为中心导向，看客户具体想要什么东西，帮助他去进行配置，它背后是人。 2、用我们青训营话来讲，如果做一个流量型企业，那线上是一个很好的选择。因为获客成本低，做了一个网站之后，其实你维护成本是很低的，可以降低成本有规模效应。但如果想做一个用户型企业，可能用线下的方式更好，因为线下客户对投顾更依赖，更加需要一对一的这种服务，他能感觉到这个附加值。 3、从数据上可以看到，现在市场中私募机构里面，排名最前的那几家，其实波动还是比较大的。那他是怎么跨越鸿沟呢？其实就是倡导长期投资，客户真的是在净值比较低的时候去买入产品，或者哪怕在净值比较高的时候买入，他只要当中不赎回，持续个两三年，他最终是能够赚到钱的。客户只要体验过一次，对于他第二次来说会好很多，就等于跨越了这个鸿沟。 4、我们会根据产品数据，长期业绩表现去筛选产品。觉得好的我们会去上门尽调，分为定性跟定量两个方面，来对产品或者对这公司来进行评价和判断。 5、普通老百姓做自己的家庭资产配置，首先就是年龄，因为你在不同的年龄阶段，你对投资收益的要求、投资目标的要求是不一样的；第二就是收入方面，如果是高收入人群，那抗风险能力比较强；第三就是在投资目标上，可以用孟岩的四笔钱理论，需要对投资目标有较好的把控；最后就是个人偏好，比如不把鸡蛋放在一个篮子里，不把全部资产放在一家机构。 6、财富管理行业未来肯定是要从卖方代销模式向买方投顾模式转型，这也是国际上主流的财富管理机构大趋势。现在国内还有很多机构是卖方代销，这个模式的核心还是以产品为中心。而买方投顾模式最大的核心是以人为中心，以客户为中心。