我想先跟你讨论一个有意思而且很重要的话题：你为什么要理财？ 相信你和我一样，比起追求高收益的投资方式，更期待的，是幸福而自由的生活。 而我认为，这就是普通人理财的原点：你想要过什么样的生活? 所以，理财规划最重要的，不是探讨如何快速发家致富，而是帮你在「内心渴望的理想生活」与「现实自己的财务状况」之间架起一座桥梁。 当你心中有了一个目标，而现在的财务情况还不能轻松实现这个它的时候，我们来谈理财才有意义。 对抗焦虑最好的方式，就是制定一个简单可执行的计划，并坚持下去。 所以，我会建议你为自己打造一份专属的理财规划方案。 一个简化的理财规划，只需要三步就能完成：设立目标，摸清财务状况，建立理财体系。 听起来是不是简单？接下来，我会用一个实际的案例，带着你一步步完成，希望这个过程能给你一些启发～ 01 第一步，为理想生活设定明确的目标 你理财的目标是什么呢？ （不读） 是想有一笔钱可以环游世界；还是为以后结婚、买房置业，积累点资金储备；又或是为孩子留下足够的教育金，让他可以接受更好的教育；......如果你从来没有想过这个问题，不妨趁这个机会，梳理自己的生活。 接着，我们还得进一步拆分、细化，把它转化为一系列「财务上的目标」，它就是我们理财的出发点了。 具体要怎么做呢？我们可以结合SMART这个经典的目标设置原则，来设置5年内的理财目标。（具体什么是smart原则，可以看讲义区的这张图） 满足SMART的5个标准，才说明这个目标的制定是科学合理的。 这里我们来看一个具体的案例，更好地体会一下。 准备买房的阿文—— S：时间方面，他希望3年后买房。M：经济因素上，他准备买200万的房，首付是35%就是70万。A：根据他现在的情况，已经有了40万的可投资资产，这笔钱未来也能够被动用。未来3年，他的家庭年收入可以达到25万。所以他还是有能力来实现这个目标的。R：对所有的目标进行排序。 比如阿文就认为，首先要为自己的孩子准备好6万教育金，然后是购房，最后是15万的购车款。T：一旦收支情况发生重大变化的话，他的选择是调整购房总价，钱多就买更大的，钱少就买个小的。有了这样一番分析，阿文就可以更有计划地去准备这笔买房资金了。 参考这个案例，你可以用SMART原则，试着规划一下未来5年的财务目标～ 02 财务体检 第二步，回归现实摸清自己的财务状况 接着，我们回到现实生活，整理清楚自己当下的财务状况： 有多少张银行卡，分别有多少余额？估计你也买了一些理财产品，你去年赚了多少？如果1天之内你急需用1万块钱，你可以从哪里找到这笔钱呢？......如果你答不上来，那可以考虑花个30分钟，来梳理一下自己的财务现状。 讲义区我放了一张图，你可以直接按图进行梳理。 比如阿文的家庭资产负债表是这样的—— 第三步，调整理财行为，建立自己的理财体系 在理清自己的财务状况后，我们就会发现自已和理想生活的差距。 接下来，就可以制定更加细化的行动方案了。 对阿文来说，只要每月存下1万元，就能在3年后存够教育金和房屋首付这两个目标。 但是，现在账户里的40万，以及每月存下的1万——应该投资什么产品，才能保证到时候目标的实现呢？ 答案是：我们需要建立一套理财体系，来以不变应万变。 说到这里，就要聊到我常提的「财富水池」模型了。 财富水池中有四个不同的水池，分别是： ①现金池—②保险池—③目标池—