Як погашати кредит — рівними частинами чи ні? Ви вирішили взяти кредит і точно знаєте, яка сума вам потрібна і на які цілі. Ви обрали банк і кредитну програму, з’ясували безліч деталей. Але тепер ви маєте зробити ще один вибір. На що звернути увагу при виборі схеми погашення? Ви можете погашати кредит за двома схемами: ануїтетною чи класичною. Зазвичай банки досить формально пояснюють різницю між ними або рекомендують лише одну з них. Щоб не помилитись з вибором, варто знати таке. Загальна вартість кредиту складається з двох частин: основна сума (або тіло кредиту) і плата за його використання (передусім нараховані банком відсотки, хоча ще є комісійні платежі, плата нотаріусу, страхування тощо). Що саме виплачується в першу чергу (відсотки чи тіло), те і визначає схему погашення. За класичної схеми ви щомісяця повертаєте основну суму боргу однаковими платежами, а на її залишок нараховуються проценти. У результаті перші платежі є найбільшими, а сума щомісячного платежу з кожною виплатою стає меншою. За ануїтетної схеми основну суму та суму нарахованих процентів складають разом, а потім ділять на кількість місяців кредитування. Протягом усього строку кредиту сума щомісячного платежу залишається незмінною. Але спочатку більша частина платежу йде на погашення відсотків, і тільки згодом — на повернення основної суми. Розглянемо різницю між схемами на прикладі іпотеки з однаковими умовами: Сума кредиту — 1 млн грн. Строк кредиту — 10 років. Процентна ставка — 10% річних. За ануїтетної схеми: Загальні процентні витрати становитимуть 585 809 грн Щомісячний платіж буде однаковий — 13 215 грн. З платежу за перший місяць на виплату процентів буде перераховано 8 333 грн, а на повернення тіла кредиту — 4 882 грн. При останньому платежі на проценти піде 109 грн, а на тіло — 13 106 грн. За класичної схеми: Загальні процентні витрати становитимуть 504 167 грн Щомісячний платіж стає меншим з кожним погашенням. Найбільшим є перший платіж — 16 667 грн, а найменшим — останній 8 403 грн. З платежу за перший місяць на виплату процентів і на повернення тіла буде перераховано по 8 333 грн. При