У нас є безліч цілей — відвідати нову країну, прочитати книгу. Деякі з них потребують грошових витрат. Як дізнатись, чи досяжна ваша фінансова ціль? Розгляньте фінансову ціль як сукупність трьох параметрів: Перший: вартість цілі. Це сума грошей, які вам потрібні, щоб досягнути фінансової цілі. Вона дозволяє побачити грошове відображення вашого бажання, зіставити, що вже є, і що ще потрібно; Друге: часовий горизонт, адже ставлячи перед собою ціль, ми хочемо отримати результат протягом...

У 2020 році шахраї щоденно проводили в середньому 280 незаконних фінансових операцій. Тобто кожні 5 хвилин хтось в Україні ставав жертвою фінансового шахрая. У середньому шахраї щоразу наживались на 2400 грн. Шахрайські схеми дуже різноманітні. Сьогодні розповімо про деякі з них. Як діють шахраї? Нова шахрайська схема: уявіть, на вашу електронну пошту або телефон надсилають повідомлення про необхідність сплатити штраф за порушення правил дорожнього руху. У тексті повідомлення є посилання,...

Пригадайте, скільки часу ви гаєте у заторі, коли водії авто очікують поліцію через дрібну аварію. Цього можна було б уникнути, якби учасники ДТП врегульовували спір без участі поліції. Навчіться оформлювати європротокол і зекономите свій час та час інших учасників дорожнього руху. За добу в Україні трапляється близько 460 ДТП. За 2020 рік їх було понад 168 тисяч. Основна причина — порушення правил маневрування. Поліс цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних...

Сьогодні у подкасті «Особисті фінанси: знаю та розумію» розбираємось у найпопулярніших видах страхування і визначаємо, які з них дійсно економлять ваші гроші. Страхування — один з головних інструментів планування фінансового добробуту. Проте часто в Україні страхування «нав’язують» — наприклад, під час оформлення кредиту. «Я не знаю жодної родини, що збанкрутувала би, сплачуючи страхові внески, проте я знаю родини, котрі збанкрутували, не робивши цього» — ці слова Вінстона Черчилля...

Як погашати кредит — рівними частинами чи ні? Ви вирішили взяти кредит і точно знаєте, яка сума вам потрібна і на які цілі. Ви обрали банк і кредитну програму, з’ясували безліч деталей. Але тепер ви маєте зробити ще один вибір. На що звернути увагу при виборі схеми погашення? Ви можете погашати кредит за двома схемами: ануїтетною чи класичною. Зазвичай банки досить формально пояснюють різницю між ними або рекомендують лише одну з них. Щоб не помилитись з вибором, варто знати...

Як не дати себе обдурити в мережі? Одним з найпоширеніших способів шахрайства в інтернеті останнім часом стало створення сайтів-двійників. У зв’язку з поширенням коронавірусу українці активніше почали здійснювати покупки в інтернеті. Як наслідок, збільшилася кількість випадків онлайн-шахрайства. Як працюють сайти-двійники? У випадку із цим видом шахрайства сторінка, яку ви відвідуєте, візуально виглядає як справжня. Має ту ж кольорову гаму, містить приблизно ту ж саму інформацію,...

Вам неправильно нарахували відсотки за депозитом або двічі стягнули одну й ту ж комісію за кредитом? Як захистити свої права? Ситуація, коли, на вашу думку, банк, страхова чи фінансова компанія зробили помилку або несправедливо до вас поставилися — цілком можлива. Природно, вашим першим питанням є: «Що робити: промовчати чи скаржитися?». Яка ситуація в Україні? Багато хто обирає перший шлях. Опитування громадської думки показують, що багато українців мовчать, бо не знають, кому скаржитися,...

Іноді краще подарувати майно, а у деяких випадках — заповісти його. Які підводні камені та особливості обох ситуацій? Спадкування за заповітом Заповіт — це особисте розпорядження людини (його називають заповідач) у випадку смерті передати певне майно конкретній людині (спадкоємцю). Після складення заповіту, заповідач й надалі залишається власником свого майна та може вільно ним розпоряджатися, адже майно переходить у спадок лише після смерті. Важливо пам’ятати, що заповіт у будь-який...

Які умови пропонують одні та інші фінкомпанії, а також які ризики варто враховувати? Де краще брати кредит: в банку чи фінансовій компанії? Говоримо про це сьогодні у подкасті «Особисті фінанси: знаю та розумію». У чому відмінності між кредитами від банків та фінансових компаній? Як правило, банки можуть видати в кредит більшу суму коштів та запропонувати оформити позику на довший термін. Небанківські фінустанови надають невеликі позики строком до кількох місяців або навіть...

В Україні живе понад 11 млн пенсіонерів, а людей, які працюють — 13,2 млн. За прогнозами уряду, вже через 15 років Україна не зможе забезпечити достатній рівень пенсії населенню. Що ж робити? В Україні діє державна солідарна пенсійна система (1 рівень пенсійної системи). Суть її в тому, що люди, які працюють, відраховують частину доходу на пенсії тим, хто вже не працює. Поки молоді було більше — коштів вистачало. Але через спад народжуваності, міжнародну трудову міграцію...

Іноді буває так, що маленький кредит перетворюється на більший, а згодом зростає до непосильного розміру. І перетворюється на тягар. Сьогодні в подкасті «Особисті фінанси: знаю та розумію» поговоримо про банкрутство фізичної особи. Коли такий варіант є оптимальним рішенням фінансових проблем? Можливість оголосити себе банкрутом з’явилася в українців з жовтня 2019 року, після вступу в дію Кодексу України з процедур банкрутства. Зазвичай термін «банкрут» сприймається людьми в негативному...

Іноді трапляються ситуації, коли ваш фінансовий стан раптово погіршується через втрату роботи чи вимушену неоплачувану відпустку. Як бути в такому разі з кредитом, який ви не можете оплачувати як раніше? Кожен кредитний договір містить розділ, у якому йдеться про санкції за порушення умов договору. Саме там вказані розмір штрафу та пені, які будуть нараховані клієнту за несвоєчасний платіж за кредитом. Уважно прочитайте умови договору заздалегідь, щоб розуміти, які максимальні санкції там...

Про те, як банки дізнаються чи зможете ви погасити позику. Що ж таке оцінка кредитоспроможності та навіщо її роблять фінансові установи? Це оцінка фінансовою установою можливості споживача, який звертається за кредитом, повернути його разом зі сплатою відсотків та комісій. Це розрахунок того, чи вистачить вам доходу для оплати майбутнього кредиту. Фінансова установа має впевнитись, що ви зможете віддати їй гроші, адже вона використовує для кредитування або кошти своїх вкладників, або капітал...

Дедалі більше українців купують авто в кредит. Але що таке найкращий кредит на авто і як його обрати? Скільки ви можете витратити на машину та взяти в кредит? Позика з прив’язкою до автосалону чи без неї? Оформлення кредиту на авто може стати вдалим рішенням, якщо ваших заощаджень для купівлі автомобіля не вистачає, але ви маєте стабільні доходи, достатні для повернення кредиту. Який кредит обрати — від автосалону чи банку? Існує два типи автокредитів. Перший тип — звичайний кредит, який...

Як діяти у разі порушення кредитором прав споживача? Як не стати заручниками мікрокредитів? Мікрокредитами називають позики на суму до однієї мінімальної зарплати, зараз це — 6 000 грн. Проте попри невелику суму цієї позики, саме мікрокредити найчастіше заводять клієнтів до боргової пастки. У чому тут небезпека та як обирати мікропозику, аби не залізти у борги? Що таке мікрокредит? За даними НБУ, середній розмір кредиту, що надають фінансові компанії, складає менше 4 тис. грн. Найчастіше...

Найчастіше українці зберігають гроші вдома, рідше — на депозиті. Яка стратегія накопичення більш вигідна? За даними Національного банку, на початок 2021 року на руках у населення знаходилося більше 558,5 млрд грн готівкою. І за рік ця сума зросла на третину. Це не набагато менше, ніж на депозитних рахунках населення в банках — за підсумками минулого року там перебувало 682,5 млрд грн. Одна з причин, чому українці надають перевагу готівці — коронакриза. У період політичної та економічної...

Майже кожен, хто користується банківською карткою, чув про кешбек. Та небагато хто знає, що подібний інструмент є і у держави — це податкова знижка. Бонусні програми банків чи кешбек — доволі популярний вид винагороди від банків їхнім клієнтам. Він має на меті стимулювати вас частіше розраховуватися платіжними картками. Банк повертає вам певний відсоток від тих коштів, які ви витратили на подорожі, розваги, покупки в супермаркетах чи аптеках, скориставшись карткою. Мета таких програм —...

Кредитна картка — це інструмент, який дає доступ до кредитних коштів будь-якої миті. Така картка прив’язана до вашого банківського рахунку та має визначений кредитний ліміт. Тобто суму коштів, якими ви можете скористатись за потреби. Однак слід знати, як розумно користуватись її перевагами й не переплачувати. Які ж переваги кредитної картки? Вона стає в пригоді тоді, коли не вистачає власних коштів. Припустимо, до заробітної плати залишилося два тижні. А вам треба терміново придбати певний...

Іпотека стає все доступнішою. Зокрема, у 2021 році запрацювали одразу дві урядові програми «Доступна іпотека під 7%» та «Доступна іпотека під 5% річних». За цими програмами передбачено, що держава компенсуватиме банкам частину відсоткової ставки за кредитами, таким чином, щоб для позичальника цей кредит дійсно коштував 7% річних чи 5% річних відповідно. Однак, не все так просто. Окрім ставки за кредитом банки встановлюють додаткові витрати та комісії. Тому ось кілька порад, як обрати...

Кожен із нас має мрію. Купити власне житло, побудувати будинок, оплатити навчання дітей за кордоном. Реалізація мрії вимагає чималих коштів. А що робити, коли мрія є, а грошей обмаль? Тоді саме час почати вести сімейний бюджет. Порада Ліга.Money: Не відкладайте гроші у вигляді готівки. Для такої мети краще оформити депозит з правом поповнення. Таким чином ви зможете отримати до 10% додатково і вберегти себе від бажання залізти у власну кишеню і витратити накопичення, приміром,...

Автоцивілка — це поліс обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників транспортних засобів. Водій повинен купити такий поліс до реєстрації авто, але не пізніше, ніж через 10 днів після придбання. Автоцивілка покриває витрати, завдані з вини винуватця аварії. Якщо власник полісу в’їде в інше авто, його страхова компанія оплатить ремонт постраждалого автомобіля, або кількох авто, а також лікування його водія та постраждалих пасажирів. Максимальна сума відшкодування...

Іпотека стає все доступнішою. Зокрема, у 2021 році запрацювали одразу дві урядові програми «Доступна іпотека під 7%» та «Доступна іпотека під 5% річних». Як обрати найкращий варіант кредиту на житло? Найвигідніші умови кредиту — це: найнижча реальна річна ставка, тобто така, що вже включає вартість страховки та різноманітні комісії банку; можливість вибору способу погашення — рівними платежами за ануїтетною схемою чи зменшуваними платежами — за класичною схемою; оптимальний строк...

Чому важливо вивчати умови обслуговування? Якою може бути комісія за зняття та переказ коштів? Для масових карткових програм банки не встановлюють окрему плату за обслуговування, а нараховують комісії за певні операції. А от для дорожчих кредитних карток серії Gold чи Premium ставлять ряд умов: наприклад, сума щомісячного обігу за вашою карткою має бути не меншою, ніж, приміром, 100 тис. грн. Такі кредитні картки можуть надавати своїм власникам безліч додаткових переваг, тому й витрати...

Почнемо з того, скільки в Україні банкоматів, і в чому може бути небезпека? За даними Національного банку, станом на 1 жовтня 2020 року в Україні працювало близько 18 700 банкоматів, з них 10,6% — депозитні (з функцією прийому грошей). Під час користування банкоматом потрібно бути уважним, щоб не стати жертвою шахраїв. Кіберполіція попереджає, що аферисти нерідко прикріплюють до банкоматів приховані пристрої, щоб заволодіти коштами українців. Як це працює? Один із найпопулярніших видів...